2023年度银行业务调研报告(共16篇)

银行业务调研报告(共16篇) 银行业务调研报告（共16篇）银行业务调研报告（共16篇）第1篇银行业务调研渣打银行一.个人银行服务1.个人理财服务2.存款业务3.特色服务4.现贷派无担保个人贷下面是小编为大家整理的银行业务调研报告(共16篇) ,供大家参考。

　　银行业务调研报告（共16篇）

　　银行业务调研报告（共16篇）

　　2.信贷服务贸易和流动资金贷款，中小企业无抵押小额贷款，快捷贸易通，房产抵押贷款，商业房产按揭贷款。

　　3.资金管理服务基本户服务推广计划，结构性存款，国际贸易账户服务，智易百宝汇，账户管理服务，电子银行。

　　4.中小型企业外汇管理服务。

　　5.中小企业“贸易和外汇万里行”里程积累计划。

　　五.企业及金融机构银行服务

　　1.环球市场方案风险管理服务，资产管理服务，资本市场产品，企业融资服务。

　　2.交易产品服务先进管理服务，贸易及供应链融资方案，电子银行服务，证券服务。汇丰银行

　　一.个人银行服务

　　1.卓越理财

　　2.账户服务

　　3.住房贷款

　　4.投资理财

　　5.财务规划

　　6.保险服务

　　7.借记卡

　　8.电子银行

　　9.促销活动

　　二.工商金融服务

　　1.银行账户业务

　　2.贸易及供应链服务

　　3.资金管理

　　4.外汇

　　5.电子银行

　　6.投资理财

　　7.商业贷款

　　8.国际银行服务

　　9.中小企业银行

　　三.私人银行业务

　　一.个人银行

　　1.账户服务

　　2.显卓理财

　　3.个人贷款

　　4.借记卡

　　二.企业银行

　　1.房地产贷款

　　2.贸易融资

　　3.保证

　　4.企业理财

　　三.电子银行

　　1.个人网上银行

　　2.企业网上银行

　　3.自助银行东亚银行

　　四.信用卡

　　五.财富管理

　　1.境内理财

　　2.保险大新银行

　　一.个人理财

　　1.信用卡

　　2.存款

　　3.私人贷款

　　4.按揭服务

　　二.财富管理

　　1.VIP银行服务

　　2.HelloKittyVIP银行服务

　　3.大新基金投资服务

　　4.可赎回目标存款

　　5.大新powertrade证券服务

　　6.财资服务

　　7.高息外币联系存款

　　8.投资产品风险级别详情

　　9.保险服务

　　10.强制性公积金保证计划

　　三.商业银行

　　1.贷款及融资

　　2.现金管理

　　3.企业卡/采购卡

　　4.电子报关服务

　　5.财资服务

　　6.利率查询

　　7.市场评论

　　8.易出量服务

　　9.强制性公积金计划

　　10.保险服务

　　四.私人银行织资金的吸引力，而现在以卡为载体增加中间业务收入已成银行卡业务发展的主要目标。行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比

　　11.3；非保证收益理财业务占比

　　12.7，二者皆有的占比

　　76.0。

　　4.多数被调查者认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户认可，开展难度小。这也显示多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。对此，有下列多项调查结果佐证首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人理财业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为

　　81.2，回答保证最低收益.其他收益分成业务容易开展的占比为

　　18.8。其次，目前已经开展了非保证收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益者占比

　　91.2，选择非保本浮动收益占比8.8。这个结果佐证了多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。再次，相比之下，多数银行发展得最好的理财业务依次是保证固定收益；保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定收益，占总问卷数的74.7；有46份问卷选择了保本浮动收益，占总问卷数的31.5；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的18.5；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的6.8。其四，多数被调查者认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有

　　27.5，认为不具备

　　71.9；另外有0.7没有回答。虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。被调查者中，对于未来是否发展非保本浮动收益业务回答是的比重为

　　64.1，给予否定答复的占比为

　　35.9。

　　9.多数银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。调查显示，目前银行个人理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为

　　44.5，10-50亿的占比为

　　21.2，50-100亿的占比2.9，100-500亿的占比为

　　4.4，500亿以上的占比为

　　2.2。但是，有

　　24.8的被调查者说他们不清楚所在行理财业务的规模。

　　10.多数银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。调查结果显示，目前个人理财业务年增长速度在10以下的占比为

　　10.9，在10-30之间的占比为

　　34.8，30-50占比

　　15.2，50-100占比9.4。但有

　　29.7的被调查者称，他们不知道所在银行的理财业务增长速度。

　　11.关于理财资金的投资市场，投资于境内资本市场的占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为货币市场.信用市场.产业市场。对于目前银行的个人理财产品主要投资市场，在本项多选问卷的144份有效问卷回答中，有107份问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的74.3；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的42.4；有103份问卷选择了货币市场，占总问卷数的71.5；有26份问卷选择了信用市场，占总问卷数的18.1；有9份问卷选择了产业市场，占总样本数的2.9。

　　12.目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为国债.汇率挂钩产品.央行票据.利率挂钩产品.证券投资基金.企业债券.同业拆借.回购业务.信用挂钩产品。在144份有效问卷回答中，有42份问卷选择了同业拆借，占总问卷数的29.6；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的28.9；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的62.7；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的62.0；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的16.2；有91份问卷选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的64.1；有74份问卷选择了证券投资基金，占总问卷数的52.1；有91份问卷选择了国债，占总样本数的64.1；有59份问卷选择了企业债券，占总样本数的41.5。

　　13.关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行选择产品创新.营销管理和投资管理在组织结构上归属不同的部门。而在风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。选择个人理财业务的产品创新.营销管理和投资管理在组织结构上归属同一个部门管理的占比为

　　32.7，不同的部门管理的占比为

　　67.3。对于在银行个人理财业务的风险控制最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择.投资组合管理.机构管理.人员管理.操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的59.2；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的57.1；有29份问卷选择了机构管理，占总问卷数的19.7；有65份问卷选择了人员管理，占总样本数的44.2；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的53.7。

　　14.对于目前本行个人理财业务的核心竞争力的认知方面，产品创新得到最多的认同，其他的依次为客户资源.市场定位.营销网络.风险管理.投资管理。在144份有效问卷回答中，有82份问卷选择了市场定位，占总问卷数的54.7；有55份问卷选择了营销网络，占总问卷数的36.8；有107份问卷选择了产品创新，占总问卷数的71.3；有84份问卷选择了客户资源，占总样本数的56.0；有41份问卷选择了投资管理，占总问卷数的27.3；有47份问卷选择了风险管理，占总问卷数的31.3。

　　15.绝大多数被调查者都充分肯定理财业务未来的重要性。认为个人理财业务在本行未来业务发展中的地位非常重要的占比为

　　86.3，较为重要的占比

　　11.8，认为不重要仅仅占

　　2.0。

　　16.目前开展个人理财业务存在的障碍，多数被调查者认为最大制约问题是专业人才，其他依次为产品创新.制度环境.市场营销.机构建设.市场需求。在153份有效问卷回答中，有81份问卷选择了制度环境，占总问卷数的52.9；有28份问卷选择了市场需求，占总问卷数的18.3；有38份问卷选择了市场营销，占总问卷数的24.8；有101份问卷选择了产品创新，占总样本数的66.0；有115份问卷选择了专业人才，占总问卷数的75.2；有31份问卷选择了机构建设，占总问卷数的20.3。

　　17.对于被调查银行理财产品推出的速度，制约因素最大的是产品创新程度与产品研发速度（并列），其他的依次为监管部门审批速度.市场营销网络。在144份有效问卷回答中，有104份问卷选择了产品研发速度，占总问卷数的68.9；有61份问卷选择了监管部门审批速度，占总问卷数的40.4；有39份问卷选择了市场营销网络，占总问卷数的25.8；有104份问卷选择了产品创新程度，占总问卷数的68.9。

　　18.关于商业银行个人理财产品的研发主体，从调查结果看，绝大多数银行由总行研发产品。总行作为研发主体的占比为

　　98.7，省分行作为研发主体的只有

　　1.3。

　　19.在产品的销售方面，个人理财产品的推广渠道依次为柜台销售.网上申购.电话购买.上门销售。在144份有效问卷回答中，有149份问卷选择了柜台销售，占总问卷数的98.7；有36份问卷选择了上门销售，占总问卷数的23.8；有54份问卷选择了电话购买，占总问卷数的35.8；有79份问卷选择了网上申购，占总样本数的52.3。

　　20.银行与其他金融机构在理财产品领域的合作方兴未艾。关于银行与其他金融机构是否已经合作开展过个人理财业务，调查显示，回答是的占比为

　　79.2，回答否的占比为

　　20.8。而合作的对象方面，依次为基金公司.信托公司.保险公司.券商。在144份有效问卷回答中，有114份问卷选择了基金公司，占总问卷数的86.4；有64份问卷选择了券商，占总问卷数的48.5；有77份问卷选择了信托公司，占总问卷数的58.3；有67份问卷选择了保险公司，占总样本数的50.8。35.77亿元。中国银行主营商业银行业务，包括公司.个人金融.资金业务和金融机构业务等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化.创新的金融服务和融资.财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款.消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值.资金管理.债务保值.境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行.证券公司和保险公司提供诸如资金清算.同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多而中行年跨境人民币结算总量1936亿,其中经常项下1694亿.跨境投融资241亿,市场份额高达

　　33.3,排名的大银行，90为中小企业业务，其中3000万以下的小企业贷款占比接近20。图表1我行调研人员在****银行总部合影

　　（一）组织架构****银行于年在****地区8家中心支行的市场营销部中设立了专营小企业业务的营销二部，但业务进展缓慢，年5月前，小企业贷款余额仅10来亿。年5月，该行按照银监会“设立行中行，服务中小企业”的“13”要求（“1”是指19家银行总行须专门下发文件成立一级部制机构，专职负责中小企业金融服务；“3”是指“三个独立”，即独立的信贷规模，独立的财务和人力资源配置，独立的信贷评审系统和中小企业客户标准），在总行设立了一级部制的小企业金融部，严格按照银监会“六项机制”的要求，全面负责全行小企业业务的管理与推动。小企业金融部人员编制19人，下设四个部室，分别为营销管理部，负责政策制定和营销推动；综合管理部，负责考核.培训.宣传.统计等综合性事务；授信审批部，负责****地区的小企业授信审批，有3000万终审权（其审贷官原属授信审批部派驻人员，今年3月起全部划归小企业金融部）；贷后管理部，负责对小企业的风险预警.贷后抽查等。小企业机制和体制得到了根本性改革，业务流程得到了较好的优化，如原来由不同部门负责的客户准入.授信额度测定.贷款业务审批等职能全部纳入小企业金融部内完成，极大提高了工作效率；在此基础上，****银行公布了小企业金融服务承诺，承诺各项授信业务的审批时效为最短二个工作日.最长不超过5个工作日，并为相当一部分合作时间长.信用记录好的客户开辟“快速通道”。随着机制与流程的理顺，该行的小企业贷款余额2年内增加了20倍，目前已接近200亿。

　　（二）市场定位****银行自成立以来就始终坚持定位中小市场，其口号是努力打造“最好的小企业银行”品牌。该行对小企业的定义为符合四部委制定的小企业国标.且单户授信金额不超过3000万元。目前，该行小企业贷款余额接近200亿，客户__多户，户均贷款900多万，其中500万以下的占20；500-1000万的占21，1000-__万的27，__-3000万的22，3000万以上的8。

　　（三）产品特点为了适应小企业贷款特点，****银行在产品创新方面进行了积极研究和探索，目前已经推出了“金梅花易路同行小企业成长伴侣”的品牌，该品牌包括创易贷.融易贷.商易贷.智易贷.金易聚5个系列产品，分别针对的是创业期的小企业.成长期小企业.商贸型小企业及科技型小企业的融资及理财服务，5大系列共有30多个产品，基本能够覆盖小企业各方面的融资需求。其中，针对科技型企业的“智易贷”是****银行的特色业务。该行是国内最早从事知识产权质押贷款业务的银行，也是****地区做知识产权质押贷款业务认知度最高的银行。该行先后与江苏省技术产权交易所.省高新技术创业服务中心签订合作协议，搭建了长期稳定的科技金融合作平台，使****银行的知识产权质押贷款业务取得了长足发展，走在了全国同业前列。目前****银行已将支持科技型小企业发展提升到了战略高度，重点选择那些产业化经营或者已经是企业主营业务.有一定市场基础和规模的科技型小企业，进行知识产权质押贷款支持。

　　（四）营销模式****银行在小企业服务上推行批量化营销，为此他们做了大量渠道建设工作，先后与江苏青年商会.温州商会.****民营图书联合会.****企业家联谊会.江苏省妇女联合会.市科技局.市发改委以及各类工业园区.担保公司建立了业务合作关系；同时依托****银行大集团客户上下游公司，积极探索供应链融资，开展了多层次的银政合作.银企合作.银保合作，为推动****银行小企业业务的批量营销奠定了坚实的基础。如****民营图书联合会中已有7户图书出版民营企业与****银行合作，基本把****地区有价值的图书出版企业收括囊中。****银行还把针对大客户的营销模式用于小企业上，主动“走出去”，组织了多场银企对接会，为企业提供全方位的信息.产品咨询；同时，组织营销团队

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